В этой статье рассматриваются преимущества обеспеченных кредитов для малого бизнеса и даются ответы на ключевые вопросы о том, легче ли получить обеспеченные кредиты, выгодны ли они для кредитов, и регулируется ли кредитование такого типа. Советуем вам сайт компании migcredit.kz, перейдя по ссылке выше вы сможете взять кредит под залог недвижимости!

 

Как работает обеспеченный кредит? 

 

Этот тип кредита рассматривает актив или активы, выставленные в качестве залога под заемные деньги. Активом может быть любой предмет высокой стоимости, включая имущество или транспортные средства и — в коммерческом кредитовании — оборудование, инвентарь или счета.

 

Если заемные деньги не могут быть возвращены, кредитор вступает во владение и продает залоговый актив (ы), чтобы возместить себя.

 

Какие существуют виды обеспеченных кредитов? 

 

Многие кредиты попадают в эту категорию, и некоторые из них описаны ниже.

 

Коммерческая ипотека . Кредит под залог приобретаемой недвижимости. Если заем просрочен, имущество выкупается и выставляется на аукцион, а кредитор окупает выручку.

 

Автокредит . Кредит под залог транспортного средства или парка транспортных средств, который работает как ипотека в случае дефолта.

 

Соединение финансов . Ссуда ​​под залог недвижимости, выставленной на продажу, для немедленной покупки новой недвижимости. Кредит погашается при продаже имущества. Коммерчески, он может быть использован застройщиками, которые хотят одолжить большую сумму, чтобы отремонтировать недвижимость для продажи или сдачи в аренду. В конце срока кредит погашается или рефинансируется как другой вид кредита.

 

Финансирование счетов . Ссуда, где финансирование предоставляется под неоплаченные счета. Кредит оплачивается с небольшой суммой процентов при оплате счета.

 

Инвентаризация финансов . Ссуда, где товарно-материальные запасы являются залогом денег, взятых для их покупки. Если они не проданы и кредит не может быть погашен, инвентарь изымается.

 

Каковы преимущества обеспеченного кредита для вашего бизнеса? 

Обеспеченные финансы представляют меньший риск для кредитора, потому что актив обеспечивает погашение в случае дефолта. Это приводит к более низким процентным ставкам по сравнению с необеспеченными эквивалентами и менее строгим требованиям к кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу. Первый пункт означает, что обеспеченные кредиты может быть легче получить, чем те, которые требуют более строгих проверок.

 

Большие суммы могут быть заимствованы, и обычно периоды погашения могут быть более продолжительными. Также предлагается большая гибкость: личные активы могут использоваться в качестве обеспечения для бизнес-займа, а это означает, что финансы могут быть обеспечены для развития бизнеса на ранних стадиях.

 

Обеспеченные финансовые продукты регулируются Управлением по финансовому поведению (FCA) и покрываются Службой финансового омбудсмена, обеспечивая заемщику больше спокойствия.

 

Есть ли какие-либо недостатки в обращении за обеспеченным кредитом?

 

Этот тип финансирования может иногда занимать больше времени, так как может потребоваться оценка активов наряду с другими юридическими проверками. Кредиторы могут взимать плату за эти части процесса подачи заявки.

 

Обеспеченные кредиты также представляют более высокий риск для заемщика, поскольку их актив находится на линии, если погашение невозможно. Это может быть особенно проблематичным, если значительная часть займа погашается во время дефолта, и, тем не менее, весь актив арестовывается.

 

Кому обеспеченные кредиты лучше всего подходят?

 

Начинающие предприятия или малые предприятия могут извлечь выгоду из обеспеченных кредитов из-за гибкости, упомянутой ранее. Компании, директора которых стремятся использовать свои личные активы в качестве залога, являются хорошим примером, поскольку бизнес-кредит может быть защищен от личной собственности.

 

Отрасли, которые получают крупные заказы и нуждаются в финансировании в промежуточный период между размещением заказа и оплаченным счетом, могут получить выгоду от финансирования счета. Это применимо к предприятиям в широком спектре отраслей, от строительства и машиностроения до производства продуктов питания и напитков.